Vad är blancolån?

Blanco kommer från spanskan och betyder vit eller ren. Ett lån som är blanco eller blancolån som det egentligen heter, är ett renodlat lån som varken är bundet till något objekt eller ett specifikt ändamål. Blancolån är alltså ett lån för dig som av någon anledning behöver låna pengar.

Alla blancolån i Sverige 2024

Visar 8 av 8 lån
  • Compricer
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 2,95 - 29,95 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 25
    Ansök nu
    25 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Sambla
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    Du söker lån hos 40 olika banker helt utan uppläggningsavgift!
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr
  • Lendo
    Jämför lån
    • Belopp 10 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 4,70 - 33,75 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Advisa
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 40
    Ansök nu
    40 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    För ett annuitetslån på 600000 kr med 16 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1062137 kr. Månadskostnad: 5532 kr fördelat på 192 betalningstillfällen.
  • Enklare
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,07 - 33,46 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 39
    Ansök nu
    39 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Låga kreditkrav
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr.
  • Bank Norwegian
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 8,61 - 29,07 %
    • Löptid 1 - 15 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 399 kr
    Ansök nu
    id ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399.
  • Coop Medmera Bank
    Jämför lån
    • Belopp 15 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 5,33 - 25,46 %
    • Löptid 2 - 12 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Nej
    • Uppläggningsavgift 0 kr
    Ansök nu
    Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr.
  • Axo Finans
    Jämför lån
    • Belopp 5 000 - 600 000 kr
    • Effektiv ränta 3,99 - 33,32 %
    • Löptid 1 - 20 år
    • Kreditupplysning Uc
    • Betalningsanmärkningar Ja
    • Anslutna långivare 38
    Ansök nu
    38 anslutna långivare
    Endast 1 UC
    Betalningsanmärkningar accepteras
    Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammaställning av långivarnas egenskaper.

Lägsta lånebelopp 5 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittligt frånränta 5,07 %
Genomsnittligt tillränta 28,89 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 49,88 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 6,00 kr
Direktutbetalning 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 6 långivare 75,00 % accepterar betalningsanmärkningar.
Unga låntagare 6 långivare 75,00 % accepterar låntagare under 20 år

Illustration av långivarnas räntor

Här kan du se hur långivarnas räntor står sig mot varandra.

Långivare Lägsta Högsta
Compricer
2,95 %
29,95 %
Sambla
5,20 %
33,99 %
Lendo
4,70 %
33,75 %
Advisa
5,20 %
33,99 %
Enklare
5,07 %
33,46 %
Bank Norwegian
8,29 %
19,99 %
Coop Medmera Bank
5,20 %
16,95 %
Axo Finans
3,95 %
29,00 %

Vilken ränta har bankerna på sina blancolån?

Här kan du jämföra hur bankernas blancolån står sig mot varandra:

  1. Compricer: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 2,95 - 29,95 %
  2. Sambla: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 5,20 - 33,99 %
  3. Lendo: Låna 10 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 4,70 - 33,75 %
  4. Advisa: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 5,20 - 33,99 %
  5. Enklare: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 5,07 - 33,46 %
  6. Bank Norwegian: Låna 5 000 - 600 000 kr med ränta 8,29 - 19,99 %
  7. Coop Medmera Bank: Låna 15 000 - 600 000 kr med ränta 5,20 - 16,95 %
  8. Axo Finans: Låna 5 000 - 600 000 kr trots anmärkning med ränta 3,95 - 29,00 %

Vad kan blancolån användas till?

Blancolån kan nästintill användas till vad du vill. Banker och långivare vill ändå alltid veta vad pengarna ska användas till men anledningen till detta är att på grund av krav från Finansinspektionen. Huruvida du ska ut och resa, köpa en båt eller betala investera pengarna är inget som banken bryr sig om.

Här är ett par exempel vad du kan använda ett blancolån till:

  • När man ska renovera hemmet
  • När man ska bygga ut hemmet
  • När man ska gifta sig, både för bröllopet och bröllopsresan
  • När man ska köpa ett fordon
  • När man ska köpa dyr hobbyutrustning, exempelvis en speldator eller ett golfset

Vem kan ta blancolån?

Precis som andra lån, så behöver du uppfylla vissa krav för att du ska kunna få ett blancolån:

Minimikraven för att kunna få blancolån:

  • Ålder
    Olika långivare har olika ålderskrav, men du måste alltid vara minst 18 år gammal. För att ta ett blancolån är det dock inte ovanligt att du måste vara över 21 år.
  • Svensk medborgare
    För att kunna ta ett blancolån måste du vara svensk medborgare och kunna identifiera dig med BankID. Långivare lånar inte ut till personer som är bosatta utanför Sverige. Skulle du däremot vara bosatt i Sverige och bara vara iväg på en resa, då kan du låna från utlandet.
  • Inkomst
    Du måste ha en inkomst för att kunna få ett blancolån. Exakt hur stor årsinkomst du behöver ha varierar, men i regel kan du ansöka om ett lån som ligger på cirka 1 – 2 gånger din årsinkomst. Om din årsinkomst ligger på 300 000 kr brukar du med andra ord kunna låna mellan 300 000 – 600 000 kronor.
  • Kredithistorik
    Långivare tittar alltid på din kredithistorik innan de godkänner ett lån. Vissa långivare tillåter inte betalningsanmärkningar, men det finns de som gör det.

Blancolån och dess egenskaper

Precis som andra typer av lån så finns det några typiska egenskaper för lån. Exakt hur dem ser ut och hur du bör tänka kring dessa går vi igenom nedan.

Hur lång löptid har blancolån?

Vad gäller löptiden på blancolån så finns det oftast ingen förutbestämd tid på lånet. Vanligtvis brukar du ange hur lång tid du önskar på lånet i samband med att du lämnar in din låneansökan. Löptider för blancolån sträcker sig mellan 1-20 och detta är något utav en branschstandard i Sverige.

Med detta sagt så är du fri att välja huruvida du vill betala tillbaka ditt blancolån i 1, 5, 10 eller 15 år. Men kom ihåg att ett lån som betalas tillbaka på 20 år, eller 240 månader (om man bryter ned det i månader) är faktiskt väldigt lång löptid.

Vilken ränta har blancolån?

Vilken räntesats du får beror helt och hållet på långivaren och din kreditvärdighet. De banker som erbjuder blancolån har oftast en rörlig ränta, vilket innebär att de har ett räntespann och varje låneansökan hanteras individuellt.

Vårt tips på Lånen är att du jämför olika blancolån och letar efter den bank som har lägsta räntan och söker lån där. Visserligen så kommer din kreditvärdighet vara av stor vikt för att få en låg ränta. Har du då en mycket god kreditvärdighet så är det också möjligt att du får lägsta möjliga ränta som den banken erbjuder.

I dagsläget (april 2024) så ligger räntan för blancolån mellan 2,95 - 30% och får du en ränta omkring 10%, då har du fått en bra ränta.

Hur mycket kan man låna genom blancolån?

600 000 kr är det största summan du kan låna som ett blancolån. Större lån än så finns inte i dagsläget för privatpersoner att teckna. Visserligen så kan man i alla fall i teorin, ta två stycken lån på 600 000 kr vardera, men detta hade krävt en extremt bra ekonomi.

Behöver du låna mindre än 600 000 kr så ska det inte vara några problem, många banker erbjuder blancolån från 10 000 kr.

Hur litet kan ett blancolån vara?

Som absolut minst kan du låna 500 kr men inte i form av ett blancolån, de minsta blancolånen börjar på 10 000 kr. Detta grundar sig att banker har svårt att få lönsamhet som är väldigt små och betalas av på bara någon månad. Behöver du du ta ett mindre lån än 10 000 kr, så rekommenderar vi att du antingen säljer något, lånar av en bekant eller tar ett snabblån.

Blancolån utan kreditupplysning

Att låna utan kreditupplysning är i dagsläget omöjligt. Däremot så går det att låna utan en specifik kreditupplysning. När man säger att man vill ta ett blancolån utan kreditupplysning så brukar man syfta på att man vill låna utan att kreditupplysningen görs hos uc. I dagsläget finns det inga banker som erbjuder blancolån utan uc. De största lånebeloppet du kan ta utan att det görs någon uc är 70 000 kr och detta lånet hittar du hos långivaren Lumify och då i form av en kontokredit.

Höj din kreditvärdighet - För ett billigt blancolån

Många av de blancolån som finns idag på marknaden erbjuds av banker som sätter en individuell ränta på ditt lån. En individuell ränta innebär att varje enskild person kommer få en viss ränta som bedöms utefter sin ekonomi. Detta innebär att om du och din granne ansöker om ett blancolån hos samma bank om exakt samma belopp och löptid, så kommer ni inte få samma ränta.

Hur kommer sig detta?

Jo, om vi utgår från att du har en dålig kreditvärdighet och din granne har en god sådan, då kan du få en räntesats om 9% medans din granne får en ränta på 6%. Därför kan det vara bra att försöka förbättra sin kreditvärdighet om du ska teckna ett blancolån.

Hur förbättrar man sin kreditvärdighet?

För att förbättra sin kreditvärdighet så kan man göra på flera olika sätt. Visserligen så brukar det ta någon månad innan ens kreditvärdighet ökar och för den som inte har bråttom att ta ett lån, så är det alltid värt att förbättra den. Några vanliga och enkla förbättringar du kan göra är följande:

Avsluta befintliga krediter

Om du har befintliga krediter eller kreditkort som inte används så bör du avsluta dessa. Ett enkelt knep för att hitta gamla krediter är att ta en kreditupplysning på sig själv.

Samla gamla lån i det nya lånet

Att samla mindre lån och krediter i ett sort blancolån är något som banker ser positivt på. Många som blir nekade nya lån kan i många fall fortfarande ta samlingslån. Detta på grund av att stora blancolån som används för att lösa andra smålån, ger upphov till en bättre ekonomi för låntagaren.

Om du alltså ska ta ett nytt blancolån och har andra småkrediter så kan det vara klokt att baka in dessa krediterna i ditt nya blancolån. Bortsett från att det blir enklare att hålla koll på ett stort lån, än flera små, är att ett blancolån oftast kan ge dig en en lägre ränta vilket resulterar i en lägre månadskostnad.

Så här mycket kostar blancolån i månaden:

Som bekant så skiljer sig räntan och avgifterna för ett lån mellan olika banker och kreditinstitut. Skulle du välja "fel" blancolån så kan du räkna med att du varje år kommer betala hundratals- om in tusentals kronor i avgifter till banken. För att visa mer konkret vad hur vi menar med att välja fel lån så har vi nedan tagit fram olika exempel på vad ett blancolån kommer kosta dig i månaden.

Exemplen nedan är räknat med löptider om 12 år*

Lånebelopp Ränta Månadskostnad
100 000 kr 10% 988 kr
100 000 kr 15% 1 135 kr
100 000 kr 18% 1 223 kr
300 000 kr 10% 2 964 kr
300 000 kr 15% 3 405 kr
300 000 kr 18% 3 669 kr

Som det går att se i exemplet ovan så skiljer sig månadskostnaden med drygt 200 kr för ett blancolån som har en ränta på 10% istället för 15%. Kollar vi dessutom på det mer lite extrema fallet ovan där blancolånet har en ränta på 18%, då ökar räntekostnaderna med ytterligare 100 kr.

Vi kan dessutom se i tabellen att det blir alltmer viktigt att jämför och försöker förhandla räntan ju större lån du tar. I stora drag kan man säga att när du lånar 300 000 kr så innebär att varje procentenhet ränta motsvarar en kostnad om cirka 100 kr/ månad i ränta.

Kan man få en fast ränta på blancolån?

Blancolån har antingen rörlig eller fast ränta. Rörlig ränta innebär att räntan kan förändras under löptiden, exempelvis om reporäntan höjs eller sänks. Fast ränta däremot är, som namnet avslöjar, är oföränderlig under hela löptiden. Vilken räntelösning som är att föredra beror helt på det ekonomiska läget vid låneansökan. Om reporäntan är låg eller förväntas sjunka ytterligare kan en rörlig ränta vara lägre än en fast ränta. Med en fast ränta kan man dock känna sig trygg i att räntan alltid förblir densamma.

Medan de flesta väljer rörlig ränta på sina blancolån finns det en hel del som väljer fast ränta tack vare den trygghet och säkerhet som det innebär.

För att låna med fast ränta gör du en låneansökan precis som vanligt, men i din låneansökan så anger ska du ange att du vill att ditt lån har en fast ränta.

Låna med eller utan säkerhet?

Det finns egentligen bara en typ av blancolån, och det är lån utan säkerhet. Vill du istället låna med säkerhet och få en lägre ränta, då behöver du kolla på privatlån istället. Detta innebär alltså att om du använder ett blanco som ett billån, då kan inte banken konfiskera din bil om du inte klarar av att betala tillbaka ditt lån. 

Blancolånen med lägst ränta 2024

Det kan vara svårt att veta vilket blancolån som är bäst och har den billigaste räntan. Vi på Lånen har därför tagit fram några punkter nedan som du använda dig av när du jämför och bankernas olika räntor och villkor för att lättare hitta rätt blancolån.

  • Till att börja med så behöver du ta reda på hur stort lån du behöver ta. Om du tar ett för litet lån är risken att du ytterligare behöver ta ett vid ett senare tillfälle. Dessutom är det lätt hänt att man hamnar i en ond låne-spiral där de nya lånen ska lösa av de gamla. Se därför till att redan från början ta ett tillräckligt stort lån som ska täcka alla kostnader.
  • Om du istället har flera befintliga lån så kan det istället vara smart att baka ihop dessa till ett större. Detta görs genom ett blancolån, vilket i de flesta fallen leder till både lägre ränta och mindre månadsbetalningar. När du ska baka ihop dina lån så rekommenderar vi att du använder dig av låneförmedlare. Det är genom en förmedlare som du enklast och snabbast hittar det billigaste blancolånet.

Här får du hjälp att jämföra blancolån låg bra villkor och låg ränta

  1. Lendo | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  2. Enklare | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%
  3. Advisa | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%
  4. Sambla | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 3,06%
  5. Axo Finans | Blancolån upp till 600 000 kr | Lägsta möjliga ränta: 2,95%

Är blancolån ett bra lån?

Bland de låneformer som finns är blancolån ett av de bättre alternativen. Jämfört med snabblån får du betydligt bättre ränta och kan låna mer pengar. Medan räntan inte är lika låg som för bolån, så är blancolån det bästa alternativet för dig som behöver låna pengar för privat bruk.

Finns det då något som är dåligt med blancolån?

Ett blancolån är fortfarandet ett lån, och lån kostar pengar. En klok idé kan vara att se lån som en tjänst som banken där räntan är kostnaden för denna tjänsten. Räntan och avgifterna till lånet brukar i slutändan resultera i en summa av betydande mängd.

Fördelar med blancolån

  • Du kan låna pengar till det du behöver

Blancolån kan användas till vad som helst, då denna typ av lån även är känt som "lån utan säkerhet".

  • Du får bättre villkor än många andra låneformer

Snabblån och andra högkostnadskrediter har ofta väldigt hög ränta. Ett blancolån å andra sidan låter dig låna pengar till förmånliga villkor.

  • Inget krav på säkerhet

Medan det går att låna med säkerhet så detta inget krav för att kunna ta ett blancolån.

  • Möjlighet att samla lån

Om du har många smålån och krediter kan du samla dina lån med ett blancolån. På så sätt kan du få en lägre ränta för dina lån.

Nackdelar med blancolån

  • Löptiden är ofta lång

I och med att summan på ett blancolån är högre än exempelvis ett sms-lån, så tar det också i regel längre tid att betala av det. Se till att hålla löptiden så kort som möjligt så att du inte betalar mer än vad du behöver för lånet.

  • Svårare att få lån beviljat

Till viss del kan det ses som positivt att det är svårare att få ett blancolån beviljat än ett snabblån. För den som behöver pengar akut så kan ett avslag på en ansökan om ett blancolån istället resultera i att samma person istället tecknar ett dyrt snabblån.

  • Risk för betalningssvårigheter

Även om banken noggrant går igenom din ekonomi innan de godkänner ett lån kan det alltid ske oförutsägbara händelser som leder till att din betalningsförmåga försämras. I värsta fall kan det leda till betalningsanmärkningar och ett ärende hos Kronofogden.

Vanliga frågor och svar om blancolån

Kan man låna 1 miljon?
Vilken typ av lån ska man undvika?
Vilken kreditupplysning används vid blancolån?
Kan man ta blancolån till kontantinsats?
Vilken är den högsta räntan?
Är Lendo eller Sambla bäst?
Kan jag ta ett blancolån om jag är skuldsatt hos Kronofogden?
Joar Tornedahl
Joar Tornedahl

- Expert

Joar Tornedahl är sedan våren 2022 skribent här på Lånen.se. Med sin stora kunskap om lån i allmänhet men konsumentkrediter i synnerhet så skriver Joar djupgående artiklar och guider i syftet att lära våra besökare hur man på ett tryggare sätt kan låna pengar. Joar har sedan tidigare mångårig erfarenhet från arbete på ett flertal mindre till medelstora nischbanker men vill idag förmedla vidare sin kunskap för att skapa ett bättre låneklimat online.

Källor